Le crowdfunding ou “financement par la foule”, est une méthode qui permet de financer de façon collaborative des projets ou des entreprises.
Depuis le début des années 2000, le crowdfunding explose et une multitude de plateformes ont vu le jour.
Certaines sont spécialisées dans la culture, d’autres dans l’immobilier, ou encore dans la transition écologique et sociale.
On vous aide à mieux comprendre comment fonctionne le crowdfunding, quelles formes il peut prendre, et surtout on vous donne quelques pistes pour vous lancer !
Le crowdfunding, c’est quoi ?
Le crowdfunding est défini comme “un échange de fonds entre individus, fait en dehors des circuits financiers institutionnels, afin de financer un projet et/ou une entreprise via une plateforme en ligne”.
Ce financement est donc direct et désintermédié, car il ne nécessite pas l’intervention d’institutions financières externes.
Il s’adresse à des particuliers qui cherchent à donner, prêter ou investir leur argent dans des projets ou entreprises avec lesquels ils se sentent proches ou alignés.
Dans le paysage des placements financiers, le crowdfunding en investissement et en direct se situe sur le marché non côté.
Justement, entre le don, le prêt, ou l’investissement, quelles sont les différences ?
Les différents types de crowdfunding
- Le crowdfunding sous forme de dons
Quand on pense au crowdfunding, on pense généralement au financement par le don. Il peut se faire avec ou sans contrepartie et ce type de crowdfunding concerne principalement des porteurs de projets ou des créateurs, qui ont besoin du soutien d’une communauté pour financer leurs projets.
Parmi les plateformes les plus connues en France, il y a KissKissBankBank, l’un des pionniers du crowdfunding en dons ou encore Ulule. Par exemple, le film “Demain”, réalisé par Mélanie Laurent et Cyril Dion, avait récolté plus de 400.000 euros de dons sur KissKissBankBank, un record !
- Le crowdequity
Le crowdequity désigne un investissement en actions : cela signifie que vous investissez au capital d’une entreprise, via des actions ou bien via des parts sociales pour les coopératives.
Pour l’investissement en actions dans des entreprises, cela concerne plutôt des jeunes entreprises, ou des start-up en phase d’amorçage, qui ont besoin de financement pour se lancer ou accélérer leur développement.
Quand vous entrez au capital d’une coopérative, vous souscrivez à des parts sociales et devenez sociétaire. Vous pouvez alors voter lors des assemblées générales sur les décisions qui concernent les orientations stratégiques de la coopérative.
Vous pouvez aussi souscrire à des actions dans des foncières solidaires, qui ont pour objectif de réhabiliter des logements vestustes, et d’en construire de neufs. Il s’agit d’un acte d’investissement solide et long terme dans un actif tangible.
Ou même investir dans des sociétés d’investissement, qui réinvestissent votre argent dans d'autres entreprises.
En tant qu’actionnaire, vous êtes au coeur de l’évolution du projet et vous prenez part à une véritable aventure entrepreneuriale. Vous misez sur la réussite de l’entreprise, qui dans quelques années, pourra racheter vos parts à une valeur supérieure, en vous donnant droit à une plus-value potentiellement grande.
De plus, ce type d’investissement offre souvent des avantages fiscaux importants pour inciter à la création d’entreprises.
On vous en dit plus dans cet article.
- Le crowdlending
Le crowdlending permet de mettre en relation des particuliers avec des entreprises déjà établies et matures, qui recherchent des fonds pour financer leur développement.
Certains de ces prêts participatifs ne sont pas rémunérés, mais la plupart se font contre des intérêts, qui sont reversés aux investisseurs. Généralement, les prêts accordés en crowdlending n’excèdent pas une durée de 10 ans, et les intérêts sont généralement compris entre 3 et 10%, selon le niveau de risque. Plus le taux est élevé, plus le risque l’est aussi.
Les obligations peuvent dont s’apparenter à du crowdlending : lorsque vous investissez en obligations dans une entreprise, c’est comme si vous lui prêtiez de l’argent sur une durée déterminée. Pendant la durée de ce prêt, l’entreprise vous reverse des intérêts, fixés à l’avance.
Lorsqu’il le prêt se fait contre des intérêts, cela s’apparente à de l’investissement en obligations.
Le crowdlending peut s’apparenter à de l’investissement en obligations. Lorsque vous investissez en obligations dans une entreprise, c’est comme si vous lui prêtiez de l’argent sur une durée déterminée, et vous êtes remboursé à la fin de l’échéance (souvent entre 5 et 10 ans). Pendant la durée de ce “prêt”, l’entreprise vous reverse des intérêts, fixés à l’avance, qui peuvent être très attractifs. Sur LITA.co, ils sont compris, entre 5 et 10%.
Quels sont les avantages à investir via le crowdfunding ?
En investissant via des plateformes de financement participatif (crowdequity, ou crowdlending) vous choisissez ce que finance votre épargne.
Sur LITA.co, vous avez la possibilité d’investir dans des entreprises 100% dédiées à la transition écologique et sociale, et qui touchent des secteurs très variés : mobilités décarbonées, alimentation durable, logement social, tech for good...
Sur notre plateforme de crowdfunding, vous permettez à des entreprises à forte utilité sociale et écologique de lever des fonds, en échanges d’actions, ou d’obligations et avez ainsi l’assurance que votre épargne finance des projets sociétaux et environnementaux.
Nous avons déjà effectué 238 levées de fonds, collecté plus de 117 millions d’euros à date, et près de 24 000 personnes ont déjà investi sur la plateforme.
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